Πώς «σβήνονται» επιβαρύνσεις και μπαίνει πλαφόν στο κόστος

Σε ισχύ τίθεται από τον Μάιο του 2026 ένα νέο πλαίσιο προστασίας για τους δανειολήπτες, το οποίο αλλάζει ριζικά τους όρους χορήγησης και αποπληρωμής καταναλωτικών δανείων και πιστωτικών καρτών, βάζοντας τέλος στις υπερβολικές χρεώσεις και τα «ψιλά γράμματα» των συμβάσεων.

Το νέο καθεστώς προβλέπει σειρά παρεμβάσεων, με βασικό στόχο τον περιορισμό της υπερχρέωσης και την ενίσχυση της διαφάνειας στις τραπεζικές συναλλαγές.

Δικαίωμα υπαναχώρησης χωρίς κόστος

Κεντρική αλλαγή αποτελεί η δυνατότητα ακύρωσης της δανειακής σύμβασης χωρίς αιτιολογία. Ο δανειολήπτης θα μπορεί να υπαναχωρήσει εντός 14 ημερών από την υπογραφή, με μια απλή δήλωση, χωρίς να επιβαρύνεται με πέναλτι ή προμήθειες.

Σε αυτή την περίπτωση, θα επιστρέφει μόνο το κεφάλαιο που έχει λάβει, καθώς και τους τόκους που αντιστοιχούν αποκλειστικά στις ημέρες χρήσης του ποσού, χωρίς καμία άλλη χρέωση.

Το νέο πλαίσιο καλύπτει κυρίως τα καταναλωτικά δάνεια και τις πιστωτικές κάρτες χωρίς εξασφαλίσεις, για ποσά έως 100.000 ευρώ. Πρόκειται για την κατηγορία δανείων όπου παρατηρούνται και τα υψηλότερα επιτόκια στην αγορά.

«Κόφτης» στο συνολικό κόστος

Ιδιαίτερα σημαντική είναι η θέσπιση ανώτατου ορίου στο συνολικό ποσό που μπορεί να κληθεί να αποπληρώσει ο δανειολήπτης. Με τη νέα ρύθμιση, το τελικό ποσό δεν θα μπορεί να υπερβαίνει το αρχικό κεφάλαιο κατά ποσοστό 30% έως 50%.

Στην πράξη, αυτό σημαίνει ότι για ένα δάνειο 10.000 ευρώ, η συνολική αποπληρωμή δεν θα μπορεί να ξεπεράσει τις 13.000 έως 15.000 ευρώ, βάζοντας φρένο σε πρακτικές που οδηγούσαν σε υπέρογκες επιβαρύνσεις.

Αντίστοιχα, για ένα μικρότερο δάνειο 5.000 ευρώ, το ανώτατο ποσό αποπληρωμής θα κυμαίνεται μεταξύ 6.500 και 7.500 ευρώ.

Τέλος στα «ψιλά γράμματα»

Το νέο πλαίσιο προβλέπει επίσης αυστηρότερες υποχρεώσεις ενημέρωσης των δανειοληπτών. Πριν από την υπογραφή της σύμβασης, οι τράπεζες θα πρέπει να παρέχουν αναλυτικό έγγραφο με όλα τα βασικά στοιχεία του δανείου.

Σε αυτό θα περιλαμβάνονται το ύψος του ποσού, η διάρκεια αποπληρωμής, η μηνιαία δόση, το επιτόκιο, αλλά και το συνολικό ετήσιο πραγματικό ποσοστό επιβάρυνσης (ΣΕΠΕ), το οποίο ενσωματώνει όλες τις επιπλέον χρεώσεις, όπως έξοδα φακέλου και ασφάλιστρα.

Παράλληλα, θα αναγράφεται υποχρεωτικά το συνολικό ποσό που θα καταβληθεί έως τη λήξη της σύμβασης, ώστε ο δανειολήπτης να έχει πλήρη εικόνα του κόστους.

Τα επιτόκια σήμερα και η ανάγκη παρέμβασης

Η παρέμβαση έρχεται σε μια περίοδο όπου τα επιτόκια παραμένουν σε υψηλά επίπεδα. Στα καταναλωτικά δάνεια κυμαίνονται περίπου μεταξύ 8,3% και 14,7%, ενώ στις πιστωτικές κάρτες φτάνουν ακόμη και το 20%.

Το συνολικό υπόλοιπο σε καταναλωτικά δάνεια και κάρτες ξεπερνά τα 8,5 δισ. ευρώ, εκ των οποίων πάνω από 500 εκατ. ευρώ χαρακτηρίζονται ήδη ως μη εξυπηρετούμενα.

πηγή:tornosnews.gr