Αλλαγές στην αγορά καταναλωτικής πίστης φέρνει το νέο νομοθετικό πλαίσιο, με έως και 300.000 υποψήφιους δανειολήπτες να κινδυνεύουν να αντιμετωπίσουν δυσκολίες στην εξασφάλιση τραπεζικού δανείου. Οι νέοι περιορισμοί τίθενται σε ισχύ στις 20 Νοεμβρίου 2026 και αποσκοπούν στον περιορισμό των υπερβολικών χρεώσεων, δημιουργώντας ωστόσο προβληματισμό για την πρόσβαση στη χρηματοδότηση.
Τι αλλάζει στα καταναλωτικά δάνεια
Ο νόμος 5317/2026 καθιερώνει ανώτατα όρια στο Συνολικό Ετήσιο Πραγματικό Επιτόκιο (ΣΕΠΕ), αλλά και στο συνολικό κόστος δανεισμού.
Συγκεκριμένα, οι συνολικές επιβαρύνσεις δεν θα μπορούν να ξεπερνούν:
- Το 60% του αρχικού κεφαλαίου για δάνεια διάρκειας έως 4 έτη.
- Το 70% για δάνεια άνω των 4 και έως 8 ετών.
- Το 75% για δάνεια διάρκειας μεγαλύτερης των 8 ετών.
Το ΣΕΠΕ περιλαμβάνει όχι μόνο το ονομαστικό επιτόκιο, αλλά και πρόσθετες χρεώσεις, όπως έξοδα φακέλου, ασφάλιστρα και υποχρεωτικές εισφορές.
Το ανώτατο επιτρεπόμενο επιτόκιο θα καθορίζεται με βάση τον μέσο όρο της αγοράς, με προσαύξηση 30% έως 50%. Η οριστικοποίησή του αναμένεται μέσω υπουργικής απόφασης, μετά τη δημοσίευση των σχετικών στοιχείων από την Τράπεζα της Ελλάδος.
Ποιοι δανειολήπτες κινδυνεύουν περισσότερο
Μεγαλύτερες δυσκολίες ενδέχεται να αντιμετωπίσουν όσοι έχουν παλαιότερες καθυστερήσεις στον «Τειρεσία», ακόμη κι αν έχουν πλέον τακτοποιήσει τις οφειλές τους. Στην ίδια κατηγορία ενδέχεται να βρεθούν νέοι εργαζόμενοι με περιορισμένο εισόδημα και πολίτες χωρίς προηγούμενο πιστωτικό ιστορικό.
Χαρακτηριστικά είναι τα παραδείγματα εργαζομένου 38 ετών με παλαιότερες καθυστερήσεις, νέου εργαζομένου 25 ετών με εισόδημα 850 ευρώ και εργαζόμενης 27 ετών που επιχειρεί να λάβει το πρώτο της δάνειο.
Και στις τρεις περιπτώσεις, οι τράπεζες ενδέχεται να δυσκολευτούν να προσφέρουν χρηματοδότηση με επιτόκια εντός των νέων ορίων, ανάλογα με την αξιολόγηση του πιστωτικού κινδύνου.
Έτσι, η προσπάθεια προστασίας των καταναλωτών από υψηλές χρεώσεις συνοδεύεται από τον προβληματισμό ότι ορισμένες κατηγορίες πολιτών μπορεί να αποκτήσουν ακόμη πιο περιορισμένη πρόσβαση στον τραπεζικό δανεισμό.